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银保监会重磅发文:银行P2P存管业务不规范遭点名

2019-05-17 16:38:12|编辑: Hubery|原作者: Joue|来源: 网贷之家|阅读量: 988

摘要:网代前沿讯5月17日,中国银保监会在官网发布关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知(银保监发〔2019〕23号)(下文简称“23号文”)。通知称,为全面贯彻党中央、国务院关于金融工作的决策部

网代前沿讯 5月17日,中国银保监会在官网发布关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知(银保监发〔2019〕23号)(下文简称“23号文”)。通知称,为全面贯彻党中央、国务院关于金融工作的决策部署,打好防范化解金融风险攻坚战,推动银行业保险业实现高质量发展,银保监会决定开展银行保险机构“巩固治乱象成果促进合规建设”工作。(“23号文”全文可点击【详情】跳转查看)

“23号文”提出,2019年要持续推动重点领域问题整治。在前期乱象整治工作的基础上,继续对重点领域重点风险开展深入整治,严查政策执行,严查风险隐患,严查违法违规行为。银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治工作,对非银行领域各类机构按照相关要点开展整治工作,将突出处罚和问责,下大力气解决违规成本过低的问题。

网代前沿注意到,“23号文”的主要任务中包含“持续推动重点领域问题整治”,该部分内容通过两个附件的形式体现。在附件1中,银行机构的表外与合作业务多项违规遭监管点名。具体表述为:

表内外风险交叉传染,表内外资金相互承接出现风险的业务;委托贷款资金来源、用途不合规,风险隔离不到位;代销业务违规销售或实质承担信用风险;与非持牌机构业务合作不规范;网络借贷资金存管相关业务不规范;违规为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款。

此外,附件1还点名了银行机构“理财业务”的违规行为,包括:

发行的新产品存在风险隔离不到位、池化运作、相互调节收益、刚性兑付、投向限制性领域、违背投资者适当性原则或违规销售等问题;过渡期内,未制定理财业务整改计划,未严格执行整改计划,老产品投资新资产未能优先满足国家重点领域和重大工程建设续建项目以及小微企业融资需求,老产品发行规模违规突破存量产品的整体规模;结构性存款不真实,通过设置“假结构”变相高息揽储。

附件1还提及了“重点风险处置”领域的相关违规未提,其中涉及“异地非持牌机构管理”的问题包括:

未按要求制定异地非持牌机构清理规范方案、清理不彻底;对符合持牌要求的经营性机构或新设异地持牌机构未按规定申领牌照;对不符合持牌要求的经营性机构未压缩业务存量并按期并入当地分支机构或撤销;新设异地非经营性机构未严格履行报告义务;存在违规新设异地非持牌机构。

在附件2中,汽车金融公司和消费金融公司多项业务经营违规遭监管点名。具体表述为:

涉及汽车金融公司的违规项包括:

1.公司治理。股东滥用权利,损害公司利益;董事会及专业委员会履职有效性不足,监事会监督作用未充分发挥,关键岗位长期空缺、兼任不相容职务;薪酬管理制度不完善或执行不力;违规通过关联交易输送利益等。

2.资产质量。未按规定做实资产质量,未按规定计提拨备等。

3.业务经营。未落实贷款“三查”制度;违规收费,不当催收,泄露消费者个人信息;经销商贷后管理不足等。

涉及消费金融公司的违规项包括:

1.公司治理。股东滥用权利,损害公司利益;董事会及专业委员会履职有效性不足,监事会监督作用未充分发挥;关键岗位长期空缺、兼任不相容职务;薪酬管理制度不完善或执行不力;违规通过关联交易输送利益等。

2.资产质量。未按规定做实资产质量,未按规定计提拨备等。

3.业务经营。未落实贷款“三查”制度;违规外包,与助贷机构违规合作;未按规定发放消费贷款;违规从借贷本金中先行扣除利息、管理费、保证金,转嫁成本,对未提供实质性服务项目收费或相对于服务内容而言收费明显不合理;不当催收等。


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