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银行理财的未来策略怎么发展?

2020-04-11 12:50:15|编辑: -|原作者: wdqyan.com|来源: 网贷天眼|阅读量: 1375

摘要:目前,商业银行的个人理财产品的差异化越来越模糊,如果不明确自身的市场定位和树立品牌形象而是投入力量盲目推广和影响,个人银行业务的发展停滞不前还会影响其他业务的发展。因此,合理有效的理财产品的推广和营销

目前,商业银行的个人理财产品的差异化越来越模糊,如果不明确自身的市场定位和树立品牌形象而是投入力量盲目推广和影响,个人银行业务的发展停滞不前还会影响其他业务的发展。因此,合理有效的理财产品的推广和营销至关重要。下面,就来看看银行理财都有什么发展策略。

就目前的银行情况来看,要从由传统推销模式向现代营销模式转变,例如最近疫情期间各大银行在线上开启抢人大战,开启了“云直播”等新兴方式销售理财产品。

理财业务存在的价值就在于它能够为客户提供中长期财务安排,提供全方位的资产运作方案。然而,基于客户年龄、收入、风险意识、投资偏好等基本情况的差异,所提供的理财服务千差万别,理财产品与一般银行产品不尽相同。

交通银行也意识到现财业务品牌对理财业务长期发展的重要性,分别创设了交银理财、沃德财富等理财业务品牌。在产品上,银行理财子公司主要集中于净值型绝对收益产品,而公募基金则主要集中于净值型相对收益产品;在客户上,银行理财子公司的客户群体以风险偏好较低的投资者为主,基金公司客户群体的风险偏好则相对较高。

对大中型银行而言,其或将采用双轨模式,一方面,通过总行运作,平稳处置存量理财产品;另一方面,理财子公司将享受销售门槛、投资范围和渠道优势,在“固收+非标”基础上,逐步探索权益投资业务。整体来看,双轨过渡安排有助于银行在表内外隔离过程中缓释表内负债端的压力。

同时,建立客户金融服务的智能化。建立细分客户类别的资产配置模型,引入AI智能投顾等新的投资工具,通过对高净值客户的资产特征、风险偏好、投资状态的综合分析,提出智能化资产配置解决方案,并自动匹配最优的投资标的供客户选择,提供有“智慧”的资产配置和金融产品服务。


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