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涉嫌非法集资的P2P有何常见包装、运作方式?

2019-05-16 19:03:33|编辑: Hubery|原作者: 晓白|来源: 网贷天眼|阅读量: 719

摘要:5月15日是第十个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日。在今年的打击和防范经济犯罪工作中,涉嫌非法集资的P2P平台成为了公安部关注的重点。据公安部门数据,自2018年起至2019年第一季度,全国公安机

5月15日是第十个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日。在今年的打击和防范经济犯罪工作中,涉嫌非法集资P2P平台成为了公安部关注的重点。

据公安部门数据,自2018年起至2019年第一季度,全国公安机关共立非法集资、传销等涉众型经济犯罪案件近1.9万起,涉案金额4100亿元,先后成功侦破部督案件近40起,摧毁重大跨区域犯罪网络200余个,依法查办非法集资犯罪平台400余个,并从16个国家和地区将60余名在逃人员缉捕回国。

除了加大对非法集资案件的打击力度外,公安部也邀请了相关领域的专家在讲座活动中进一步向群众揭露P2P网贷平台涉嫌非法集资的常见犯罪手法,详细介绍防骗知识和自救技巧。

不靠谱平台有何普遍特征?

中国人民公安大学李玫瑾教授直言,现在社会发展的太快,我们了解的速度跟不上社会发展的速度,如果一看产品存在请大明星代言、运营成本很高的特点,就不要轻易的动自己的钱袋子。

“按照规定P2P平台不允许增信,不允许聘请明星代言,不允许归集资金形成资金池”,中央财经大学法学院教授郭华指出,如果投资前就发现平台有这些违规项目,那这个平台跑路的几率就很大了。

“投资的时候更应该关心的不是平台给出的利率和平台的注册资本,更应该关心的是钱投给谁了,最后钱到底去哪里了”,国家处非联办银保监会打非局副处长徐和指出,“对于普通老百姓来说,投资收益超过6%的项目就要打个问号,超过8%的就已经非常危险了,一旦超过10%就要做好损失全部本金的准备。

中国人民公安大学教授王铼也表达了同样的观点,她说,P2P平台应该是一个婚介所,婚介所要做的工作的是告诉我们一方有什么优势,另一方有什么缺点,确保信息的真实披露,所以我们应该去了解钱到底投了哪些项目,在投入项目之前平台做了哪些尽职调查,平台给出的利息是否足以支撑平台的运行。

涉嫌非法集资的P2P公司有何常见“包装”手法和运作方式?

公安部经侦局涉众型经济犯罪侦查处副处长卢青山称,打出上市公司背景、投保额高、有明星代言等都是P2P平台自我包装的常规手段。在案件处理的过程当中,不法分子还会使用租用高档办公场所,斥巨资在主流媒体上发放广告、赞助大型体育赛事等手段。更有一些平台故意曲解国家政策,打着金融创新国家试点的旗号冒充新业态,或者把工商注册说成经国家有关部门的批准等。然而最后的实质都是借新还旧,拆东墙补西墙的庞氏骗局。

“现实中更多的情况是,老百姓看到周围的亲戚朋友赚了钱之后蜂拥而至,而实际上,平台用的是后入场投资人的钱去支撑先进入的投资人的利息”,王铼说道,如果经过粗略计算,平台的运营成本已经达到30%以上了,那这个平台做什么样的生意能超过30%的收益率呢?

李玫瑾教师补充道,看得到的高利息,不只是后入场的投资人补充进来的资金,而是自己的本金,很多跑步平台的投资人只享受了一小部分高利率,但最后损失的是大部分本金。

“实际上,很多涉嫌非法集资的P2P平台会想办法收购空壳公司,以发布虚假融资标的”,广州市公安局天河区分局经侦大队副中队长程武铭介绍,照目前市场行情看,收购一家带有营业执照、U盾、银行卡等一系列手续的空壳公司,六千元左右就够了。一些P2P平台用这些公司的名义在平台上放标借款,借到的资金会被犯罪嫌疑人第一时间通过取现或多层的转账方式,转移到自己控制的银行账户里。

最后,卢青山总结道,如果所有的P2P都按照严格的定义去运营的话,所有的法律关系和法律责任都是发生在出借人和借款人之间的,作为信息中介的P2P平台是不承担任何责任也不可能发生暴雷情况的。为什么P2P平台会暴雷?他们在发展的过程中偏离了信息中介的定位,投资人的资金被“截留”了。从目前的查处和打击情况来看,网贷平台暴雷的情况有所趋缓,但这个行业深层次的矛盾问题还没有解决,目前存量案件化解缓慢,增量风险规模巨大,特别是有一些规模巨大的单体,还处于一种风险失控的状态,我们目前对这个行业还是保持比较谨慎的态度。

 

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