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非吸43亿元涉案人员被判缓刑 这案例对处置暴雷平台啥借鉴

2019-08-09 22:56:44|编辑: -|原作者: 消金界|来源: 网贷之家|阅读量: 828

摘要:当下不管是P2P还是私募,爆雷案件越来越多,且涉案金额屡创新高。拿P2P网贷平台来说,截至2019年4月底,224家立案的平台中,就有117家涉嫌“非吸”。在这其中,主要涉及的

当下不管是P2P还是私募,爆雷案件越来越多,且涉案金额屡创新高。

拿P2P网贷平台来说,截至2019年4月底,224家立案的平台中,就有117家涉嫌“非吸”。

在这其中,主要涉及的罪名为:刑法192条“集资诈骗罪”(最高刑期为无期徒刑)、刑法176条“非法吸收公众存款罪”(最高刑期为10年有期徒刑)。

消金界了解到,目前对于“集资诈骗罪”或“非吸”,监管并没有统一的处置方式,都是各地金融办或者金融稳定小组在各自探索。

这背后牵动的,除了平台方与关联公司外,更有成千上万亟待安抚的出借人。

有这样一则案例,其处置效率之高,引发了行业关注。

这就是“武汉财富基石涉嫌非吸”案。在这一案例中,平台通过旗下P2P网贷平台和私募基金非法集资,最终因其自融地产项目资金链断裂而难以兑付。

随后出借人抗议等一系列事件汹涌而至。

不过,意外的是,在2019年5月的判决中,该案竟然以实现本金全部追回,相关涉案人员均被判处2-4年缓刑,并处以罚金3-50万元不等落下帷幕,算是得到了妥善处置。

那么,在这起“特大非吸案”的处置经验中,有哪些值得借鉴的呢?

非吸43亿元,全部追回本金

武汉财富基石,被誉为华中地区最大线下理财公司。公开资料显示,其员工人数达2000余人,线下门店30多家,资产管理规模高达200亿元。

消金界了解到,财富基石隶属于基石资本集团,经营模式是线上P2P网贷与线下理财双轨道。

在其宣传的广告语中,宣称“财富基石—增值预期年收益8%—18%,保本保收益”。

为打消投资者的顾虑,财富基石还对投资者做出了设立专项账户监管资金流向、提供无限连带担保、签订购房合同等多重“保证”。

然而,2015年11月的一纸公告,宣告了财富基石的兑付危机。

根据财富基石发布的《关于推介产品延期兑付的协调函》,融资方因所开发的项目无法实现正常销售,导致资金短缺,财富基石推介的基金等产品可能无法按期兑付。

事实证明,财富基石实际上就是中华城项目投资商——华氏集团的融资平台,其融资方、项目担保方均与华氏集团有关联,而募集来的资金则投入自己的房地产项目。

官方信息显示,武汉财富基石非法吸收公众存款43.38亿元,其中24亿元无法兑付。

截至事发,基石在线P2P网贷平台信息显示,平台已上线运营483天,累计投资金额12.58亿元,用户总收益1990万元,累计注册总人数超过7.5万人。

案发后,在相关部门牵头下,案件得到快速处理:

2016年3月,政府开始权属登记;

2017年,武汉市政府、江岸区政府组成了专班驻点办公;

2018年初退钱,退款100%。

在这起案例中,由于追回了损失,甚至相关涉案人员只被判处2-4年缓刑。一位从业者认为,这案件的处置效果,超出了预期。

三大看点

这起案件之所以得到快速处理,与监管迅速反应、平台积极配合、处置果断有着密不可分的关系。总结来看,主要有以下几点:

1.有自首情节

裁判文书网信息显示:关于上诉人武汉双龙某房地产发展有限公司提出有自首情节,请求免予刑事处罚的上诉理由及辩护人相同的辩护意见。

之所以财富基石26名被告被减轻判决,首先得益于“自首情节”。

北京大成律师事务所合伙人肖飒律师曾提到,在实际办案时,辩护人会非常关注嫌疑人是否具有“自首”情节,在互金刑事案件中,这个重要的法定情节可以带来10%-40%的刑期总量降低。

值得注意的是,该案中除了法人及实控人,总监级别级以上(包括策划部、营销部、运营部),共计26人均被判刑。

事实上,在互金涉刑案件中,除了法人和实控人,IT人员和财务人员名列前排,有的甚至行政人员、品牌公关人员都会受到波及。

消金界了解到,如今某些P2P网贷平台不允许相关员工离职,虽然没有新的业务开展,也只能和平台“耗着”。

此外,尽管被判处缓刑,但是如今很多单位明确“从P2P从业经历的我们都不予录取”。由此可见,尽管主动自首,后期也难逃干系。

2.积极处置优质资产

裁判文书网公开资料显示,为挽回投资人损失积极处置自有的优质资产,平台已筹集了全部投资人的集资款,可依法返还投资人。

所谓的“优质资产”,即财富基石所投的地产项目。

根据最高办案指示,返还本金是第一要务。因此在非吸案件的处理过程中,实控人的资金筹措能力至关重要。

在财富基石的案例中,2015年11月案发到2017年中期,全国一线二线城市大涨,而武汉楼价整体涨幅比较大,2015年实现均价过万。因此在后期的处置中,能够最大化清退资金、退赔被害人损失。

比如,在另一家某P2P网贷平台的良性清盘方案中,对抵押物和手中可处置变卖的资产进行了充分衡量,并表示在乐观情况下可实现本息足额兑付。

这对于平息出借人的忧虑有着重大作用,也能帮助平台方负责人减免刑事责任。

3.寻求第三方资金介入,实现良性清盘

公开信息显示,经过司法审计,华氏集团资产负债率达111.83%,处置专班经过多轮谈判,最终引进上海阳光城集团接盘,以37.63亿元、溢价125%出售华氏集团一个烂尾楼盘资产,回笼兑付资金。

因此,是否有第三方接盘,从而覆盖坏账,成了这起案件的关键。

不同于P2P网贷没有备案或牌照,先天即带“原罪”,我国私募基金采取管理人登记和基金备案。

然而,中基协对私募基金的备案登记信息并不做实质性事前检查,监管机构主要还是在事后进行调查,一些企业通过前期的项目包装而蒙混过案的情况时有发生。

尽管如此,由于私募基金有充足的风险提示,一旦爆雷导致资金无法兑付,投资者可能连本金都无法追回。

因此,在很多私募爆雷的案例中,很多投资者并没有立案,而是和平台处于“对峙”的局面。

此外,P2P网贷平台一般都是个人借款,很难找到第三方资金介入,一旦爆雷,要尽早立案,追回损失。

而对于私募基金来说,如果有真实资产,可以通过第三方资金的介入,实现资产重组,实现项目的良性退出;即便警方之后立案,也可极大减轻了警方的办案压力。

广强合伙人曾杰律师向消金界表示,一旦私募基金爆雷,最好还是找第三方的资金介入,通过把相关项目卖给资产管理机构,涉案人员刑事责任降低,投资者拿回损失,项目得到正常运营,从而实现多方共赢。不给社会添麻烦,这也是政策所鼓励的。

非法集资处置条例或将年内出台

作为当年武汉最大的线下理财公司,财富基石案件的影响可谓恶劣至极。知情人士向消金界表示,“事发后,大妈封堵了武汉长江大桥”。

对于监管来说,P2P网贷平台属于新兴事物,监管制度与方式必然滞后于市场。

出事儿之后,如何妥善解决成为一大难题。

在这个案例中,监管处理之迅速、涉案人员积极配合,既照顾了出借人的利益诉求,又最小化事件的社会影响,最终平台负责人也降低了刑罚。

这对于处置爆雷P2P网贷平台和私募基金来说,可谓一经典案例,对于其他平台而言,具有借鉴意义。

与此同时,正在跟上的监管已察觉到风险。如今,在经历了大范围洗牌后,金融机构必须持牌经营,成为铁的经验教训。

消金界了解到,相关法律条文正在酝酿之中。

“今年可能会出台关于非法集资处置条例的正式稿。”知情人士向消金界透露。

正如业内人士所言,“你所有赚到的钱都是认知变现,而赔掉的钱则是认知缺陷”,这对于投资人出借人如此,对于从业人员也是一样。行业出清仍在继续,从业者在择业时,也要更加谨慎。

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