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招行与钱端“甩锅竞赛”:14亿逾期资金到底去哪了?

2019-06-09 13:10:12|编辑: -|原作者: 探长读财|来源: 网贷之家|阅读量: 776

摘要:近日,招行银行与互金第三方服务商广东钱端商务服务有限公司(简称钱端公司)因为14亿元的逾期资金陷入一场激烈的口水战。一边是钱端公司强行要认招行“干爹”,并要后者共同协商14亿逾期产品的处置方案;一边是

近日,招行银行与互金第三方服务商广东钱端商务服务有限公司(简称钱端公司)因为14亿元的逾期资金陷入一场激烈的口水战。一边是钱端公司强行要认招行“干爹”,并要后者共同协商14亿逾期产品的处置方案;一边是招行慌不迭的撇清关系,坚称双方早已解除合作,逾期事件与招行无关。然而,投资人提供的证据显示,钱端和招行可能都在撒谎,钱端及其股东网金控股、实际控制人陈强涉嫌利用平台自融,而招行则对投资人没有尽到信息披露和风险提示的责任。

网金控股指资金流向招行账户

据互金商业评论此前报道(详见:独家:遭逾期14亿互金平台“认爹”,招行急发公告“甩锅”), 5月27日,招商银行在其官网发布一则公告称,钱端公司通过其经营的钱端APP向相关投资者公告,声称14亿元的投资产品无法按期履约,且与招商银行相关。

对此,招商银行澄清称,此为虚假陈述,逾期资产与招商银行无关。招行已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作,且由招行提供信息见证的产品,已于2018年1月全部正常到期结清。

对招行的说法,钱端母公司-广东网金控股股份有限公司-大股东陈强在跟投资人微信交流时予以否认,在一段投资人发给探长的语音中,陈强表示,据公司内部调查,目前的问题是由于2015年11月和12月以及2016年9月,招行发布的资产包出现了期限错配等问题,相关证据已提交给经侦部门。目前公司正在进行资金流水查证,并开始了诉讼流程。

此外,陈强在语音中透露,钱端投资人资金流向了招行北京分行在中金开立的备付金账户。对投资人资金何时能偿还的问题,陈强表示,公司正在配合监管和经侦部门调查,需要一段时间。

陈强欠债8.3亿,网金控股涉嫌自融

不过,钱端投资人告诉探长,根据他们打印出来的对账单及第三方那个支付公司的答复,钱端未回款资金主要流向了三个地方:

首先是招行,包括直接流向“(特约)招商银行小企业服务平台”,以及通过中金支付流向“广东网金控股股份有限公司(互联网金融项目)”,经同一项目不同银行对账单互相作证,以及中金支付回复,网金控股项目亦为招行理财。

资金的另一个流向是部分互金平台,投资人提供的清单显示,上面包括拍拍贷、小赢84、玛瑙湾等互金公司,以及流向中建投等公司(含优选项目)。

第三个资金流向是钱端公司。投资人提供的资金支付详单显示,部分项目收款方为 “广东钱端商务服务公司”,第三方支付公司宝付告诉多位投资人,资金流向钱端公司账户。

企查查显示,钱端运营主体为广东钱端商务服务有限公司,注册资本1136万元,股东包括广州鼎盛汇盈资产管理企业,持股83.6%;IDG持股12%,自然人陈钰锴持股4.4%。而钱端的最终实际控制人是网金控股的董事长陈强;网金控股即原广东优迈信息通信股份有限公司,注册资本3300万元,陈强持股80%,曾获投资机构红杉资本、IDG资本的投资。

多名投资人告诉探长,他们怀疑钱端2018年以后通过平台以虚假项目进行了自融,而这些资金进入钱端公司账户后,实际控制人陈强或许挪用了资金。

投资人的担忧不是没有道理的。据裁判文书网显示,陈强及网金控股负有大额债务,在5起法院裁决书中,陈强合计被判应支付的本金及利息共8.33亿元。

招行的责任是什么?

虽然招行不断澄清,与钱端的合作早已结束,此次逾期事件与其毫无关系,但种种证据显示,招行即便没有接触项目资金,也难逃信息披露滞后和风险提示缺失的责任。

招行方面表示,2018年底,在获悉钱端产品出现逾期且还用招行名义欺骗投资者时,就已向广东地区三级地方金融监管部门进行了报告,请求依法处置并尽早勒令钱端公司停止投资产品销售。

近日,成都地区钱端投资人收到了招行成都分行钱端事件专项工作小组的一则短信,工作小组称,投资人未兑付的投资产品的资产推荐方为网金控股,需要向钱端公司及网金控股询问。2017年4月后,钱端APP投资产品的说明书和投资协议中已经不再有“招商银行信息见证”字样,2018年1月,钱端公司在招行销户。

此外,招行从未对钱端公司产品的相关资金提供过托管服务,相关资金划转均通过第三方支付进行。目前,招行已经向司法机关申请介入,查实钱端所发产品资金流向。

从目前信息判断,探长认为,招行2018年后应该没有向钱端推荐资产或接触钱端资金,这次被钱端拖下水或许另有隐情。但招行并非毫无责任,其中最关键的一点是,招行当初是钱端获客的主要源头,那就有责任和义务在解除与网金控股的合作后,及时告知所有投资人,并做出必要的风险提示。毕竟,绝大部分投资人最初都是冲着招商银行的金字招牌去投资的。招行选择秘而不宣,在发现钱端逾期后才匆匆发布一纸声明,似乎为时已晚。

探长疑惑的是,当初招行不愿意公开公告与网金控股结束合作的真正原因是什么?是否涉及到招行内部部门利益或团队腐败问题?有多名投资人告诉探长,当初负责钱端项目的招行部门负责人如今在广东某市担任支行行长。有投资人认为,招行应启动内部调查,并给钱端投资人一个合理的答复。


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