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P2P排名?真实的P2P排名是什么样的?

2018-06-16 09:08:02|编辑: Clement|原作者: 扒皮挖互金|来源: 知乎|阅读量: 1245

摘要:P2P行业现在感觉很多类型,各种各样的形式,而且还存在自融、诈骗的情况,像是拍拍贷人人贷是一种纯线上模式、积木盒子这类是小贷的模式,国诚金融、微贷这样的抵押平台。到底如何区分怎么样做排名呢?

P2P行业现在感觉很多类型,各种各样的形式,而且还存在自融、诈骗的情况,像是拍拍贷人人贷是一种纯线上模式、积木盒子这类是小贷的模式,国诚金融、微贷这样的抵押平台。到底如何区分怎么样做排名呢?

各大第三方平台对P2P会有一个综合排名,如网贷之家、网贷天眼、融360;

同时,各个平台也会推出各种类型的排名,什么合规性排名,车贷平台排名,农业贷排名...

对于各种类型的排名,综合排名含金量最高,但也并不完全正确,只能作为参考之一,切不可作为唯一标准。

原因有二:

做这些排名的是一些第三方机构,都是盈利性质的,难免不出现失真的情况,但他们毕竟掌握的资源更丰富,因此可以作为投资参考;

有排名就有一定的规则,平台为了上榜也会粉饰自己,往这上面靠;

求人不如求己,掌握挑选技能,自行判断,就不会轻易别别人左右,掉进踩雷的巨坑。

一、目前P2P排名情况如何?

截止目前(2018.3.23)网贷排名情况如下:

选择安全可靠的平台,可以先从评级前50的平台进行选择,这样大概率上,平台安全性更高。

不过,也不能完全相信评级,我们还需要自己对平台进行了解,尽信书不如无书,不熟不投,做到心中有数才能处变不惊。

2018年各大网贷平台面临着备案大考,届时将有很大一部分平台无法通过备案。

而在行业肃清之后,两极分化也会越来越重,强者愈强弱者愈弱。

在行业大环境之下我们更要懂得如何挑选平台,这样才能保住本金,也能尽可能的提高我们的收益。

二、如何挑选靠谱的P2P平台?

近两年监管不断推进,网贷市场相比两年前干净了不少。但是目前市场上仍有2000多家平台,不免鱼龙混杂,一些骗子平台用各种手段诱导投资人进行投资。

最最重要的还是要自己学会判断,掌握挑选平台的技能。

01平台实力

平台背景直接与平台抗风险能力挂钩,背景实力雄厚的平台自然是投资者的首选。比如注册/实缴资金、风投/上市/国资入股。

虽然近两年国资平台甩锅时间屡屡发生,但是仔细一看才知道平台宣传的国资并非真正意义上的国资,涉嫌虚假宣传。甚至有的平台国资占比非常小,这种国资有也等于没有。一般国资占比20%以上,才能算真正的入股。

02团队实力

P2P平台归根到底还是金融行业,而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业,所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要,投资前最好认真研究考证他们的团队有多少人具备金融行业从业经验?他们的风控团队有无线下信贷从业经验?年限多长?一般一个风控人员至少要有5年以上的信贷风控经验才可以信赖。

03安全&保障实力

银监会要求平台自身不得提供担保,为赢得投资者信任,网贷平台采取了多种风险保障模式进行本息保障并不断探索新的风控模式。

1、无担保模式:这种平台要对借款人信用进行评级,风控成本较高。

2、第三方担保:目前较为流行的模式,从一定程度上能转移风险。不过也要充分了解担保公司的资质背景,以确保其可靠性。 

3、风险准备金:平台准备一定资金托管在第三方和银行用于偿付投资人。但托管资金有限,甚至一些平台可能会擅自挪用

(57号文件明确平台不能新设风险准备金,对已计提的也要不断消化,各平台纷纷取消这方面的宣传。)

4、与保险公司合作:此模式是保险公司作为第三方担保机构可能有更强的风控能力。

04 信审流程

理财公司的信审流程是否严格,每一笔的债权是否透明,每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。

05项目

1、借款产品本身是否优质,是抵押贷款还是纯信用贷款,纯信用贷款必须要严格控制借款金额上限,有抵押物的贷款金额可以适当高一些;

2、看抵押物的估值和放款数,是否估值过高,是否超估值放款;

3、看抵押手续是否齐全,是否有抵押凭证;

4、看借款人是否有被法院执行记录,抵押物的变现能力;

5、看借款项目是否有担保公司担保项目,担保公司的兜底能力情况,是普通担保,还是关联担保,甚至是自担自保等等。

06透明度

借款人、原始债权人、抵(质)押物信息和合同等信息是否透明,从很大程度上可以折射出一家平台是否正规。

投资人在选择平台的时候可以多到平台官网上查看一下平台信息,看看信息是否完全公开。

除了以上几点之外,投资人还可以从平台的创业团队、运行数据和安全保障等等方面看出一些端倪,俗话说真金不怕火来炼,真正经得起推敲的平台才是值得投资的好平台,只有选择这样的平台才能够避免踩雷,在P2P投资中玩的风生水起!

07合规程度

这方面主要是看平台与新政的要求是否符合,新政中明确禁止的条款,在新政实施一年后,平台的业务尽量要合规,要求具备的资质必须要尽可能的有,主要包括银行的资金存管,网址备案,ICP证、信息披露、定位于从事中介业务等等。

除了自己眼见为实地去判断平台外,也可以从其他渠道对该平台进行相应了解,作为投资参考。

社区了解,如:网贷之家、网贷天眼、融360,基于平台的大数据为基础,对P2P进行排名,相对来说比较客观,同时社区里也会有各个投资人对平台的一些点评,可以作为投资参考。

也可以关注一些自媒体人,他他们对平台也会有一些个人见解。

不过,网贷最忌讳盲目跟风,应该坚持不熟不投,一定要通过自己的研究进行判断,这样投资后才能安心,也不会因为外界的一点风吹草动就患得患失。

总之,不能抱着侥幸心理投资P2P,否者就是刀口舔血。坚持“不熟不投”的原则,至少能排除掉大概率踩雷的可能。



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