80后,我们老何所依?

发表于 2017-10-20 12:42 677 0
文章标签: 老何 我们
很多人说社保是史上最大骗局,以后这点钱根本不够养老。

这话只说对了一半——这点钱是不够养老,但这不是骗局,相反,社保恰恰是这个充满不确定的时代下,穷人最后的救命稻草。 

养老规划中最重要的概念叫“养老金替代率”。假如你59岁退休前工资是5000,退休后国家发给你2000退休金,那你的养老金替代率就是40%。 

假如你退休前每月支出4000,结余1000,收支比为80%。如果退休后还想保持退休前一样的生活水准,你就需要从其他地方再弄2000,相较于你2000的退休金,你的养老金缺口为50%。 

“养老金替代率”、“收支比”、“养老金缺口”,这就是我们做养老规划时最核心的三个概念。 

作为改革的牺牲者,那些在70年代前参加工作,90年代后下岗或退休的50后一代肯定心里不爽。他们原本以为国家会帮他们舒适养老,这曾是国家的承诺,结果发现退休工资只有在职工资的30%-40%。 

当然,机关事业单位的除外。 

但中国市场化改革那么多年了,如果80后还惦记着国家帮你养老的幻梦,那就缺心眼了。 

基于“托底”的性质,社保养老金一定要缴,至少缴满15年,这样退休后至少能有个雷打不动的保底收入,但15年后要不要继续缴就得看情况。 

当然社保也没必要缴很多,虽说原则上多缴多得,但实际上你现在缴再多,退休后一般也就40%的养老金替代率,还是远远不过。 

至于养老金账户亏空问题,肉食者谋之,不用你操心。傻孩子,有央妈在,你真担心XX会发不出养老金吗? 

那退休后钱不够怎么破? 

今年7月,国务院办公厅下发了《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,第一次明确指出,2017年年底前将启动个人税收递延型商业养老保险试点。 

但也就是试点,市场买不买账,能不能全国大范围推行,都是未知数。 

所以对最大已38岁的80后来说,如果你现在还不开始自己动手准备养老金,30年后,你的退休生活不说过得很凄惨吧,至少会过得很憋屈——因为手里攒下的养老金太少。 

对了,80后,别天真的以为你能60岁退休,XX说了,延迟退休要到65岁。 

但如果你真能65岁退休,也谢天谢地了,力哥预估,到时你可能要到67岁才能真正退休。 

那么问题来了,我们现在怎么理财,30年后,才能避免老无所依的囧境? 

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